Polityka KYC i AML

W praktyce KYC w Konto Smart z premią 900 zł oznacza, że zbieramy i potwierdzamy niewielki zestaw podstawowych informacji o Tobie: Twoje pełne nazwisko, datę urodzenia, kraj zamieszkania, dane kontaktowe oraz metodę płatności, którą zamierzasz używać. Porównujemy szczegóły wpisane w formularz rejestracyjny z danymi widniejącymi na przesyłanych przez Ciebie dokumentach.

Czego nie robimy

Nie prosimy o hasło do bankowości internetowej, pełny PIN karty ani o dostęp zdalny do Twojego urządzenia. Żaden członek naszego zespołu nigdy tego nie będzie prosić. Każda wiadomość, która to robi, nie pochodzi od nas i powinna być zgłoszona za pośrednictwem formularza nadużyć.

Kontrole AML wykraczają poza jednokrotne sprawdzenie tożsamości. Obejmują one klasyfikację ryzyka nowych kont, screening sankcji i osób politycznie eksponowanych, ograniczenia dotyczące nietypowych wzorców finansowania, prowadzenie dokumentacji, wewnętrzną eskalację podejrzanej działalności oraz, w przypadku gdy obowiązujące prawo tego wymaga, zgłaszanie do właściwych władz.

W przypadku konfliktu między przepisami AML a poleceniami klienta przepisy AML mają pierwszeństwo. Może to oznaczać opóźnienie transakcji, żądanie dodatkowych dokumentów lub ograniczenie konta do czasu rozstrzygnięcia sprawy.

1. 01

   Obowiązek prawny

   Usługi przechowujące lub przelewające środki klientów są ogólnie zobowiązane do zidentyfikowania swoich klientów przed świadczeniem usługi. Nie jest to opcjonalne i dotyczy każdego konta bez wyjątku.

2. 02

   Ochrona Twoich pieniędzy

   Weryfikacja wiąże konto z jednym identyfikowalnym właścicielem. Utrudnia ona znacznie przejęcie konta, a wycofane środki mogą być wysłane tylko na metodę płatności, co do której udowodniono, że należy do Ciebie.

3. 03

   Utrzymanie czystości platformy

   Screening utrzymuje strony objęte sankcjami i anonimową działalność pozaformalną poza platformą, co chroni każdego innego klienta z niej korzystającego.

4. 04

   Szybsze wypłaty później

   Konto zweryfikowane z góry nie musi przerywać się na kontrole w momencie wypłaty, czyli wtedy, gdy opóźnienia są najmniej pożądane.

1. Dokument tożsamości

Dokument wydany przez władze państwowe, zawierający Twoją fotografię, imię i nazwisko, datę urodzenia, numer dokumentu i datę wygaśnięcia. Powszechnie akceptowane typy to paszport, krajowa karta tożsamości lub prawo jazdy wydane jako dokument tożsamości ze zdjęciem. Dokument musi być ważny i niewygasły.

2. Potwierdzenie adresu zamieszkania

Aktualny dokument, zwykle wydany w ciągu ostatnich kilku miesięcy, zawierający Twoje imię i nazwisko oraz adres zamieszkania taki, jak figuruje na Twoim koncie. Typowe przykłady to wyciąg z rachunku za media, wyciąg z rachunku bankowego lub kartą kredytową, lokalne zawiadomienie podatkowe lub zawiadomienie gminne albo pismo urzędowe od organu publicznego. Skrytki pocztowe i adresy należące do innej osoby nie są akceptowane.

3. Potwierdzenie metody płatności

Dowód, że instrument finansowania należy do Ciebie. W przypadku karty jest to zwykle obraz karty zawierający Twoje imię i nazwisko, pierwsze sześć i ostatnie cztery cyfry oraz datę wygaśnięcia, przy czym pozostałe cyfry i kod bezpieczeństwa powinny być zakryte.

W przypadku przelewu z rachunku bankowego jest to wyciąg lub potwierdzenie na Twoją nazwę zawierające identyfikator rachunku. W przypadku portfela elektronicznego, zrzut ekranu profilu konta zawierający Twoje imię i nazwisko oraz identyfikator konta.

Formaty i wielkość pliku

Limity przesyłania, akceptowane typy plików i wszelkie dodatkowe żądania dotyczące dokumentów są wyświetlane w sekcji weryfikacji Twojego konta. Dokumenty w języku innym niż język konta mogą wymagać tłumaczenia; zespół zgodności poinformuje Cię, jeśli będzie to konieczne.

1. 01

   Rejestracja

   Utwórz konto ze swoim rzeczywistym imieniem i nazwiskiem, datą urodzenia, krajem zamieszkania, adresem e-mail i numerem telefonu. Dane, które nie pokrywają się z Twoimi dokumentami, są najczęstszą przyczyną opóźnień.

2. 02

   Potwierdź dane kontaktowe

   Potwierdź swój adres e-mail i, jeśli jest to wymagane, swój numer telefonu. To potwierdza, że kanały kontaktowe należą do Ciebie.

3. 03

   Prześlij dokument tożsamości

   Prześlij strony zawierające Twoją fotografię i dane osobowe. Niektóre kontrole obejmują krótki krok weryfikacji żywości lub selfie, aby potwierdzić, że dokument należy do osoby, która go posiada.

4. 04

   Prześlij potwierdzenie adresu zamieszkania

   Prześlij aktualny kwalifikujący się dokument na Twoją nazwę pod adresem zapisanym w systemie.

5. 05

   Potwierdź metodę płatności

   Przedłóż dowód instrumentu, który będziesz wykorzystywać do finansowania i otrzymywania wypłat.

6. 06

   Przegląd i kontrola

   Nasz zespół ds. zgodności przegląda dokumentację, przeprowadza wymaganą kontrolę sankcji i ocenę ryzyka, a następnie zatwierdza konto lub żąda wprowadzenia poprawek.

7. 07

   Potwierdzenie

   Otrzymasz powiadomienie, gdy zmieni się status konta. Obecny status jest zawsze widoczny w sekcji weryfikacji Twojego konta.

Czas przeglądu zależy od liczby przesłanych dokumentów, jakości przesyłek oraz od tego, czy zostanie uruchomiona dodatkowa kontrola. Okno przetwarzania obowiązujące dla Twojego konta wraz z aktualnym statusem każdego dokumentu jest wyświetlane w obszarze Twojego konta - na tej publikowanej wartości należy polegać, a nie na wartościach podawanych gdzie indziej.

• Jasne, kompletne i nieedytowane przesyłki są przeglądane najszybciej.
• Żądania przesłane poza godzinami pracy są kolejkowane na następny dzień roboczy.
• Wzmożona kontrola, jeśli jest wymagana, wydłuża czas przetwarzania i zostaje Ci o tym zakomunikowana.

Jeśli decyzja nie jest dla Ciebie jasna, skontaktuj się z pomocą techniczną i poproś o powód. Tam, gdzie prawo nam na to pozwala, wyjaśnimy.

Co jest monitorowane

Wzorce finansowania i wycofywania, zmiany instrumentu płatności, zmiany kraju lub danych kontaktowych, działalność, która nie odpowiada profilu podanemu podczas rejestracji, oraz wszelka działalność zidentyfikowana przez nasze narzędzia weryfikacji.

Co może się stać w rezultacie

• Żądanie odświeżonych dokumentów lub wyjaśnienia źródła środków.
• Tymczasowe wstrzymanie konkretnej transakcji w trakcie jej przeglądu.
• Zmiana limitów opublikowanych na Twoim koncie.
• Ograniczenie lub zamknięcie konta, jeśli prawo tego wymaga.

Dokumentacja

Dane identyfikacyjne i rejestry transakcji są przechowywane przez okres wymagany przez obowiązujące prawo po zakończeniu relacji i są traktowane zgodnie z naszą Polityką prywatności. W pewnych okolicznościach prawo uniemożliwia nam poinformowanie klienta o złożonym raporcie.

• Podawaj dokładne, aktualne i pełne informacje oraz bądź je na bieżąco aktualizować.
• Używaj wyłącznie swoich własnych środków i własnych instrumentów płatniczych - nigdy kogoś innego.
• Prowadź jedno konto tylko i trzymaj swoje dane dostępu w tajemnicy.
• Odpowiadaj na wnioski o dokumenty w terminie wskazanym we wniosku.
• Poinformuj nas niezwłocznie, jeśli zmienisz kraj zamieszkania, nazwę prawną lub metodę płatności.
• Zgłoś natychmiast wszelkie podejrzenia nieautoryzowanego dostępu do swojego konta.

Przedłożenie sfałszowanych lub zmienionego dokumentów to poważna sprawa. Prowadzi do zamknięcia konta i, jeśli wymaga tego obowiązujące prawo, do powiadomienia właściwego organu.

Licencje i informacje regulacyjne